एक अचानक हुए घटनाक्रम में, पेटीएम पेमेंट्स बैंक को महत्वपूर्ण परिवर्तनों का सामना करना होगा, क्योंकि भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने 29 फरवरी से एक श्रृंगारित निर्देश जारी किया है। यह कदम एक “सतत अनुपालन की अभियांत्रिक ना-सहमति” के बाद आया है और जारी किए गए सुपरवाइजन की चिंताओं के कारण।
यहां पाँच कुंजी बिंदुओं में इसके प्रभावों का एक विस्तृत परिदृश्य है:
1. नए उपयोगकर्ताओं के लिए ऑनबोर्डिंग का बंद
29 फरवरी के बाद, पेटीएम पेमेंट्स बैंक नए उपयोगकर्ताओं को ऑनबोर्ड करना बंद कर देगा। अगर आप इस तारीख से पहले इस्तेमालकर्ता नहीं बन गए हैं, तो आप प्लेटफ़ॉर्म पर एक बचत खाता खोलने का अवसर नहीं पा सकेंगे। यह पेटीएम के बैंकिंग सेवाओं के पहुंच में महत्वपूर्ण परिवर्तन की निशानी है।
2. नए जमा पर रोक
29 फरवरी से पेटीएम पेमेंट्स बैंक नए जमा स्वीकार करने की प्रक्रिया को बंद करेगा। इसका मतलब है कि आप जो भी राशि अपने पेटीएम पेमेंट्स बैंक खाते में जोड़ना चाहते हैं, आप उसे फ़रवरी के आखिर तक ही कर सकते हैं। उस दिन के बाद, आप अपने बचत खाते में कोई भी धन नहीं जोड़ सकेंगे।
3. डेबिट और क्रेडिट लेन-देन पर रोक
आरबीआई ने डेबिट और क्रेडिट लेन-देन पर भी प्रतिबंध लगा दिया है, जिसमें वॉलेट्स के माध्यम से होने वाले लेन-देन भी शामिल हैं। जबकि उपयोगकर्ताओं को बिना किसी प्रतिबंध के धन निकालने की अनुमति है, इस सीमा का अर्थ है कि आप अपने खाते से किसी भी धन को भेजने या प्राप्त करने में सक्षम नहीं रहेंगे।
आरबीआई का कहना है, “29 फरवरी, 2024 के बाद, किसी भी ग्राहक खातों, प्रीपेड इंस्ट्रूमेंट्स, वॉलेट्स, FASTags, NCMC कार्ड्स, आदि में और कोई भी जमा, क्रेडिट लेन-देन या टॉप अप की अनुमति नहीं होगी, जिसके बाद किसी भी समय ब्याज, कैशबैक या रिफंड शामिल हो सकता है।”
4. वॉलेट्स पर अस्पष्ट प्रभाव
जबकि प्रारंभिक जानकारी सभी वॉलेट्स पर बड़ा प्रभाव होने की सुझाव दे रही है, इसमें एक संभावना है कि यह सिर्फ उन उपयोगकर्ताओं के वॉलेट्स को प्रभावित कर सकता है जिनके पास पेटीएम पेमेंट्स बैंक में बचत खाता है। प्रक्रिया के लिए पेटीएम से स्पष्टीकरण के लिए हमने पेटीएम से संपर्क किया है और हम जल्दी ही और अधिक जानकारी मिलते ही इस स्थान को अपडेट करेंगे।
5. सेवाओं की बंद
29 फरवरी के बाद, पेटीएम पेमेंट्स बैंक को यहां तक कि फंड ट्रांसफर (जैसे AEPS, IMPS आदि), बिल भुगतान और UPI सुविधाएं जैसी किसी भी सेवाओं को प्रदान करने की अनुमति नहीं होगी। इसका मतलब है कि पेटीएम सेवाओं का उपयोग करके धन ट्रांसफर करने, बिल भुगतान करने या UPI लेन-देन करने की अनुमति नहीं होगी।
इसके अलावा, आरबीआई आवश्यकता है कि One97 कम्यूनिकेशंस लिमिटेड और पेटीएम पेमेंट्स सर्विसेज लिमिटेड के सभी नोडल खाते त्वरित समाप्त किए जाएं। एक नोडल खाता व्यापार जो कि ग्राहकों और विक्रेताओं के लिए धन रखने के लिए खोला जाता है, के रूप में कार्य करता है। भारतीय रिजर्व बैंक कहता है कि खरीदार और बिक्रेता के बीच कार्य करने वाले व्यापारों को नोडल खाता होना चाहिए।
इस अभूतपूर्व कदम के पीछे एक ऑडिट रिपोर्ट है, जिसमें आरबीआई ने “सतत अनुपालन ना-सहमतियों और बैंक में जारी रहने वाली उपरांती सुपरवाइजन चिंताओं” के बाद कदम उठाने का कारण बताया है। जो अज्ञात हो, पेटीएम पेमेंट्स बैंक या पीपीबीएल एक डिजिटल बैंकिंग सेवा है जो बैंकिंग सुविधाएं और बचत खाता विकल्प प्रदान करने का कार्य करती है। 2017 में स्थापित, यह पेटीएम का एक विस्तार है। रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) द्वारा अधिरूपित करने के लिए योग्य घोषित हुआ, पीपीबीएल ने आधिकारिक रूप से नवम्बर 2017 में अपनी सेवाएं प्रारंभ की थी।
पेटीएम के अलावा, भारत में प्रचलित पांच मोबाइल वॉलेट्स
भारत में मोबाइल वॉलेट्स और डिजिटल लेन-देन का युग यहां बना हुआ है और इसका अंत नहीं होने वाला है। लोग बढ़ते हुए इस इलेक्ट्रॉनिक लेन-देन की ओर मुड़ रहे हैं क्योंकि यह पूरी तरह से नकदी रहित है और सुरक्षित और तेज माना जाता है। जब बात मोबाइल वॉलेट्स की आती है, तो भारत में पेटीएम स्पष्ट रूप से नेतृत्व कर रहा है। नॉएडा आधारित कंपनी के संस्थापक विजय शेखर शर्मा अब भारतीय अर्थव्यवस्था के सबसे युवा बिल्यनेयर हैं। हालांकि पेटीएम ने करोड़ों भारतीयों की कल्पना को जकड़ लिया है, भारत में ऐसे अन्य मोबाइल वॉलेट्स भी हैं जो दिग्गज के साथ साथ इस डिजिटल लेन-देन उद्यम में अपना दावा करने का प्रयास कर रहे हैं, जिसे देश में 2025 तक एक ट्रिलियन डॉलर की इंडस्ट्री की उम्मीद है।
यहां पाँच ऐसे प्रचलित मोबाइल वॉलेट्स हैं जो भारत में उपयोग किए जा रहे हैं जो भविष्य में पेटीएम के साथ समान हो सकते हैं।
1. Google Pay
हाल ही में, गूगल ने अपनी डिजिटल लेन-देन प्लेटफ़ॉर्म का नाम Tez से Google Pay में बदला। यह भुगतान प्लेटफ़ॉर्म जो एक बैंक आधारित भुगतान के रूप में शुरू हुआ था, अब खुद को रिटेल, ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों में एक विस्तारित धकेलने की योजना बना रहा है। गूगल पे डिशटीवी, रेडबस, एमआई, गोइबिबो, फ्रेशमेन्यू, बुकमायशो, जेट एयरवेज, नायका, रिलायंस, क्रोमा, फूड पंडा और जेरोधा को समर्थन करता है। गूगल पे भी उन सभी बैंकों के साथ काम करता है जो भीम UPI का समर्थन करते हैं, जैसे कि एक्सिस, एचडीएफसी, आईसीआईसीवी और एसबीआई। गूगल पे यह भी संभावना है कि इसमें फंड की स्थानांतरण को सुनिश्चित करने के लिए हाल ही में पेटीएम ने पेश की गई NFC (नियर फील्ड संवाद) विशेषता का उपयोग करता है, जिसे गूगल पे ने हाल ही में ही पेश किया है।
2. FreeCharge
गुड़गाँव में स्थित, फ्रीचार्ज प्रीपेड और पोस्टपेड मोबाइल फोन, डेटाकार्ड्स और डीटीएच के लिए रिचार्ज को संभालने की क्षमता है। फ्रीचार्ज से भुगतान की सुविधा अब अन्य क्षेत्रों तक बढ़ा दी गई है। उदाहरण के लिए, उपयोगकर्ता अब एचपी पेट्रोल पंप्स पर 499 रुपये के एक फ्रीचार्ज लेन-देन पर 50 रुपये कैशबैक प्राप्त कर सकते हैं। फ्रीचार्ज का लाभ यह है कि उपयोगकर्ता द्वारा रिचार्ज के लिए जो राशि दी जाती है, वह भारत में प्रमुख खुदरा विक्रेताओं के कूपन के रूप में लौटाई जाती है, जिससे रिचार्ज लगभग मुफ्त हो जाती है। फ्रीचार्ज को पिछले वर्ष एक्सिस बैंक ने 60 मिलियन डॉलर पर खरीदा था।
3. PhonePe
फ्लिपकार्ट के स्वामित्व वाली मोबाइल वॉलेट कंपनी फोनपे ने भी भीम UPI भुगतान को सक्षम करने वाले पहले एप्स में से एक थी। अन्य ई-वॉलेट कंपनियों की तरह, फोनपे उपयोगकर्ताओं को चाहिए कि वह चाहें तो अपने बैंक खातों को लिंक करें, जिससे वे उन्हें चाहिए उस सेवा को भुगतान कर सकें। फोनपे कन्नड़, मराठी, बंगाली, अंग्रेजी, हिंदी, तमिल, गुजराती, तेलुगु, मलयालम, असमीज और ओडिया में उपलब्ध है। फोनपे तीन प्रकार की स्थानांतरण की अनुमति देता है, यानी बैंक से बैंक UPI भुगतान, क्यूआर कोड के माध्यम से और POS (पॉइंट ऑफ सेल) के माध्यम से।
4. Oxigen Wallet
ऑक्सीजन वॉलेट भारत की पहली गैर-बैंक वॉलेट थी जिसे भारतीय रिजर्व बैंक ने मंजूरी दी थी। ऑक्सीजन उपयोगकर्ताओं को बिना बैंक खातों के पैसे स्थानांतरित करने की अनुमति देता है क्योंकि यह उन्हें अपने मोबाइल वॉलेट में कैश लोड करने की सुविधा प्रदान करता है। ऑक्सीजन का उपयोग रिचार्ज, टिकट बुकिंग, बिल भुगतान आदि के लिए किया जा सकता है। ऑक्सीजन का उपयोग ऑनलाइन और ऑफलाइन स्टोर्स को शॉपिंग के लिए भी किया जा सकता है।
5. JioMoney Wallet
जिओमनी वॉलेट दूसरे मोबाइल वॉलेट्स की तरह काम करता है, लेकिन इस मोबाइल वॉलेट के कुछ विशेष विशेषताएँ हैं कि उपयोगकर्ता अपने पसंदीदा व्यापारियों को बुकमार्क कर सकते हैं, अपने बचाए गए लेन-देन इतिहास को आसानी से एक्सेस कर सकते हैं, और यदि एक उपयोगकर्ता एक दोहरा भुगतान करना चाहता है, तो बस उन्हें सहेजे गए लेन-देन पर क्लिक करना होगा। जिओमनी दो प्रकार के खाते प्रदान करता है, जिसमें बेसिक खाता है जिसकी स्वीकृति रुपए 10,000 तक है, जिसके लिए कोई दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं है, और एडवांस्ड खाता जिसमें ग्राहक रुपए 1,00,000 तक रख सकता है।